существенного отрыва процентных ставок от процента на капитал быть не может - у банков денег полно и они с радостью одолжат под перспективные проекты, что вызовет переинвестиции и снижение прибыли на капитал. Как и при любом спросе и предложении рост предложения уменьшает цену (в данном случае процент)

Что касается увеличения конкуренции и отмены лицензий, тут мы приближаемся к истинной причине обнищания трудящихся - рост регулирования и налогообложения.